<<
>>

Коммерческие и специализированные банки

Основными функциями коммерческих банков являются: привлечение вкла-дов (депозитов) и предоставление кредитов. К системе кредитно-финансовых институтов относятся:
• инвестиционные банки;
• сберегательные учреждения;
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• инвестиционные компании, которые осуществляют денежно-кредитные операции в специализированных сферах.
Предложение денег в экономике может изменяться в результате операций Центрального банка, коммерческих банков и небанковского сектора.
Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу и на мультипликатор.
Коммерческие банки "занимаются" фактическим объемом предложения денег, который складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд.
В соответствии с объективно обусловленными потребностями развития в центре современных концепций регулирования денежного рынка находится предложение денег.
Предложение денег включает наличность вне банковской системы - "С" и депозиты (деньги или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения) - "Д", которые экономические агенты могут использовать для сделок.
Фактически это агрегат Мг
Современная банковская система - это система с частичным резервным покрытием, при которой часть депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные используют для выдачи ссуды.
В отличие от других финансовых институтов банки обладают способностью "создавать деньги". Такая возможность, называемая кредитной мультипликацией, возникает в банковской сфере в результате эмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков. Она базируется на следующей динамике капитала.
Она отличается от предложения денег (Ms), равного сумме наличности и депозитов до востребования:

Предположим, депозиты банка "1" выросли на 2000.

Из этой суммы 20%, т. е. 400, остаются в резерве (норма резервов — отношение резервов к депозитам, в данном случае равна 20%, или 0,2), а остальные отдаются в ссуду. При этом банк увеличивает предложение денег на 1600. Суммарное предложе-ние оказывается равным 3600.
Дополнительное движение 1600 вовлечет в новый виток еще 1280 (1600 - (1600 х 0,2) = 1280), которые, в свою очередь, увеличат приносящие проценты деньги еще на 1024 (1280-256) и т. д. Таков механизм "создающей деньги" кре-дитной мультипликации.
Дополнительное предложение денег Mslf возникшее в результате нового депозита, равно:

Коэффициент 1/гг представляет банковский мультипликатор, или мультипликатор денежной экспансии (расширения } банковских денег).
Вместе с тем в реальной жизни не все деньги находятся в банках, возможен отток части денежных средств с банковских депозитов в наличность.
Поэтому динамику денежных потоков в рамках национальной экономики надо скорректировать на резервы коммерческих банков, хранящиеся в Центральном банке (R), которые влияют на способность банков создавать новые депозиты, увеличивать предложение денег и наличность вне банковской системы (С), являющуюся непосредственным источником предложения денег.
В совокупности они образуют денежную базу, т. е. деньги повышенной мощности, резервные деньги (MB), которая равна:
Денежная база (MB) = наличности (С) + резервы (R).
Соотношение между наличностью и депозитами определяется предпочте-ниями населения, решающего, в какой пропорции будут находиться наличность и депозиты.
Таким образом, предложение денег находится в прямой зависимости от величины денежной базы (MB) и денежного мультипликатора. В свою очередь, изменение денежной массы оказывает влияние на мультипликационный эффект, связанный с предложением денег.
При этом возможны два направления воздействия:
• первоначальная модификация денежной базы путем изменения обяза-тельств Центрального банка перед населением и банковской системой;
• последующее изменение предложения денег через процесс "мультиплика-ции" в системе коммерческих банков.
Инструменты денежной политики корректируют величину денежной массы, воздействуя или на денежную базу, или на мультипликатор.

<< | >>
Источник: З.К. Океанова. Экономическая теория. Учебник. 2008

Еще по теме Коммерческие и специализированные банки:

  1. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ
  2. 2. Специализированные банки и кредитные учреждения
  3. Коммерческие банки
  4. 4.7. Коммерческие банки
  5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  6. 13.2. Коммерческие банки и их операции
  7. Вопрос 54 Коммерческие банки
  8. 4. Коммерческие банки и системаплатежей
  9. 7.4. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ
  10. 5. Коммерческие банки и денежнаямасса
  11. Коммерческие банки и их операции. Банковские резервы
  12. Вопрос 65 Крупнейшие коммерческие банки мира
  13. Коммерческий расчет и коммерческий принцип
  14. Другие специализированные организации ОО
  15. РЕГИСТРАТОР СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ