<<
>>

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Мера цены (стоимости) ? деньги служат средством измерения цены товара. При установлении цены товара пользуются определенным масштабом цен, то есть естественными способами соизмерения количества металла, принятым за денежную единицу.

Золото обычно измеряют унциями, то есть древними весовыми мерами. Из них наиболее распространена тройская унция, равная 31,1 г. Масштаб цен исторически развивался в различные денежные системы и наименования ее элементов. Для измерения цены товаров не нужно реального золота. Оно выполняет эту функцию идеально.

Средство обращения. Для этого нужны наличные деньги. Эту функцию деньги выполняют в качестве посредника торговли. Из мимолетности этой посреднической функции денег вытекает их последующее развитие.

Средство накопления ? накопление денег в качестве самоцели. Поскольку «деньги ? великая сила», то собиратели сокровищ стремились накопить их как можно больше для того, чтобы господствовать в обществе. «Свою связь с обществом индивид носит с собой в кармане» [79,Т.46,Ч.1,с.100].

Средство платежа. Накопленные деньги позволяют использовать их как средство для платежей. В таком случае оказывается возможным обособление передачи товара и получения за него денег.

Мировые деньги ? золото выполняло функцию всеобщего эквивалента в отношениях между странами.

Названные функции денег были основой свободного рынка, а затем и более развитых форм рынка вплоть до начала 70-х гг. ХХ века, когда золото перестало выполнять функцию всеобщего эквивалента. Эта функция золота в определенной мере сохраняется и сегодня. В то же время сейчас в мире нет полноценных денег, а имеются их заменители. Поэтому надо осознать не только процесс становления, но и вырождения денег, то есть появление современных их заменителей, прежде всего, бумажных денежных знаков.

Вырождение денег (демонетизация золота) ? исторический процесс использования золота в качестве всеобщего эквивалента товаров.

Первоначально золото использовали в естественном виде ? в форме самородков. Такое золото использовалось в торговле по весу. При сделке каждый раз необходимо было его взвешивать, что требовало особых условий ? точных весов, а также гарантии полноценности (пробы) золота. В Египте и Вавилоне 3-4 тысячи лет до новой эры использовали золотые и серебряные пластинки и т.п.: приобретая товары, в обмен отрезали от них маленькие кусочки. 1200 лет до н. э. в Египте деньги имели вид золотых колец, вес которых обозначался наложением штемпеля [см.: 75. с.311]. Такие золотые кольца в качестве денег сохранялись в Судане до ХVIII века [см.: 64]. Затем стали делать слиточки различной конфигурации (в том числе бобообразные), лепешечки [см.: 75,с.19]) строго определенного веса, которые не взвешивали.

Деньги

--------+--------

самородные ? слиточки? монеты

--------+--------

полноценные ? порченные? знаки

----------+------

свободный ? слитковый ? без обмена

обмен обмен -----+---

наличные ? чеки ? кредитные

------------+----

бумажные ? пластиковые ? электронные

В последующем на золотых “лепешечках” выбивали рисунок. На таких деньгах не было дат, надписей, а были только рисунки. Они весили 14 грамм. Фактически это было не золото, а электр ? сплав золота и серебра. Позднее их стали делать из золота, ставить на них круглую печать, которая удостоверяла ее пробу и вес. Первые такие деньги были стандартными кусками металла с оттиском печати того, кто ее выпускал. Их называли по единице веса, которой они равнялись, например, шекель (определенная мера веса). Спустя половину тысячи лет после появления денег их стали называть монетой, по имени богини Юноны, присвоенной храму, при котором в III в.

до н. э. был первый монетный двор. От имени этого эпитета богини произошло и английское слово деньги «money». Эволюционный ряд становления монет или основных форм денег:

самородки ? пластинки ? кольца ? “бобы” ? «лепешечки» ? монеты.

Практически одновременно с появлением монет возникла их фальсификация ? подделка золотых монет. Возникли субератные монеты ? в монету вделывали медь или железо. Другой формой фальсификации монет стала их обрезка. О ней хорошо сказано у древних греков. Занимался этим и один древний грек до того, как стал философом [см.: 38,с.220]. Можно утверждать, что обрезка монет до размера круглой печати породила обычную округлость монет вообще.

Монета ? определенный кусочек золота, на котором указан вес и герб того, кто удостоверял этот вес, как и качество металла. Первые монеты появились в VII веке до новой эры. Монеты имели хождение не по весу, а по номиналу, то есть в соответствии с тем количеством золота, которое указано на них. Для торговых сделок не важно строгое содержание веса монеты, а достаточно знать то, что написано на ней. В таком случае действует принцип «за что продал, за то купил». При продаже своего товара продавец получил монету, на которой указано 5 г золота. Он настаивает на том, чтобы при ее использовании для покупки товара у него взяли эту монету как имеющую 5 г золота.

Золото ? мягкий металл. Оно в прямом смысле «липнет к рукам». Хождение монет ведет к тому, что они стираются при передаче из рук в руки. Средняя золотая монета ежегодно теряет 0,07% собственного веса (1/1000 веса). За 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь по этой причине превысила 2000 т золота. Для того чтобы уменьшить количество золота у человека, достаточно прикоснуться руками к золотой его вещи. О такой потере золота каждый может судить по позолоченным предметам, которые относительно быстро теряют позолоту.

Ухудшение денег

----+--- естественный износ ? сознательная порча

(фальсификация монет)

----+--- изготовление субератных ? манипуляция с золотом

монет ----+--- обрезка ? уменьшение веса

золота в монете

----+--- стиранием ? лигатурой

Потеря веса золотых монет ввиду их стирания породила необходимость добавления в монеты лигатуры ? иных цветных металлов с тем, чтобы монеты меньше стирались.

В результате возникло несоответствие между тем, что написано на монете, и ее реальным содержанием, то есть количеством золота в ней. Написано 5 г золота, а в монете его меньше на величину меди. Дополнительным фактором стало и то, что закономерность обращения денег по номиналу была осознана субъектами рынка, прежде всего менялами. Они стали портить монеты. Легчайшим способом порчи было ее стирание при обмене. Поскольку каждый город имел свою монету, и при посещении другого города надо было обменять иногородние монеты на монеты данного города, что обычно делали менялы, то последние должны были удостовериться в том, что монета действительно из золота. Для этого они терли ее о коврик. В результате монета стиралась, а на коврике накапливалось золото. Осознав это, меняла сжигал коврик через определенный период времени и получал определенное количество золота. Монеты же постепенно становились неполновесными (неполноценными). Их надо было изымать и заменять полновесными. На самом же деле стали делать наоборот: изымали полноценные и переплавляли их в неполноценные монеты. Фальшивомонетчики использовали замену полновесных монет неполновесными монетами как средство получения дохода. В результате этого происходило обесценение денег, потеря их реального содержания. Этот процесс завершился тем, что возникли знаки золота, которые не имели вообще в себе золота или не имели «внутренней стоимости». «Фунт стерлингов» Великобритании первоначально означал фунт серебра. Уже давно в фунте стерлингов нет ни грамма серебра. Аналогично злотый Польши был золотой монетой, а теперь в нем золота нет. (Русская гривна была слитком серебра весом примерно 200 г. С ХIII века ее стали называть рублем). В истории известны две формы декретных знаков денег: разменные монеты и бумажные деньги.

Монеты Монеты Древнего Рима

----+--- ---- золотые золотые ? разменные ------+--- серебряные ----+--- ---+--------- медные просто? сувенирные L----+-----+-------- 500 лет 268 лет 217 лет н.

э.

до н. э.

Монетами называют золото в качестве денег. Они имеют «внутреннюю» стоимость, равную затратам труда на добычу золота и чеканку монет. Такие монеты перестали выпускать в обращение в ХХ веке. Не следует их путать с различного рода юбилейными, сувенирными, нумизматическими, коллекционными, тезаврационными монетами, которые чеканят, но они не обращаются.

Невозможность чеканки мелких монет из благородного металла (они были бы маленькими по размеру, тонкими, быстрее изнашивались и т. п.) привела к необходимости чеканки разменных (биллонных) монет из неблагородных металлов. Разменные монеты имеют «внутреннюю» (действительную) стоимость, которая значительно меньше их номинала. В настоящее время они составляют 2-3% от наличных денег страны. Это мелкие денежные знаки, которые постоянно используются для платежей. Они износоустойчивые и служат обычно 15 лет. Бумажные деньги служат в среднем один год. С начала возникновения бумажных бонов в России в ХVIII веке до конца второго тысячелетия было примерно 3000 бонов (бумажных денежных знаков).

Денежные знаки

-----+---

видимые ? «невидимые»

-----+--- (нематериальные)

наличные? чеки

------+------

разменные ? бумажные

монеты купюры

Первые заменители «денег» появились в Китае в древности, когда стали делать каменные и затем бронзовые подобия каури. В Китае же в ХIII в. появились и первые бумажные деньги. В средние века заменяли серебро и золото медью, что приводило население к бунтам («медный бунт» в Москве в 1662 г.). В Европе бумажные деньги возникли в ХVII веке.

Замена золота бумажными знаками происходила длительное время. Ограничение обмена бумажных денег на золото началось с введения слиткового стандарта: менялось не любое количество бумажных денег, а только такое, которое было эквивалентно стоимости слитка. Далее исключили обмен гражданам, оставив это право банкам, а затем только государствам.

В 1971 г. был прекращен обмен бумажных знаков на золото и между государствами, т.е. произошла демонетизация золота. Не являются фактически деньгами тезаврационные, коллекционные и юбилейные (памятные) монеты. В мире сейчас нет настоящих денег, а используются три основных формы денежных знаков: бумажные деньги, чеки, пластиковые электронные карты (дебетовые и кредитные).

Причины вытеснения золота его знаками многообразны:

• знаки золота являются более дешевым средством обращения, чем монеты;

• нехватка золота стала препятствием развитию рынка;

• рост потребностей в золоте как в сырье и предмете труда в промышленности, медицине, в ювелирном деле и т.д.;

• порча монет и их стихийное вытеснение плохими деньгами в соответствии с законом функционирования денег Коперника- Грешема (плохие деньги вытесняют хорошие).

Затраты на выпуск декретных денег существенно меньше представляемой ими стоимости (расходы на печатание банкноты ? 30 центов, а на ней написано ? 100 дол.). Правительству выгодно иметь монополию на выпуск таких денег. Доход от эмиссии декретных денег называют «сеньоражем».

Декретные деньги имеют иные законы обращения. При этом весьма важно соответствие массы денег, находящейся в обращении, и количества товаров на рынке.

В настоящее время деньги все более называют валютой. В связи с этим следует помнить о том, что термин «валюта» - омоним и им обозначают разные явления: деньги, иностранные деньги, международные деньги. К валюте относят не только декретные деньги, но и чеки, облигации, акции и драгоценные металлы и камни.

Валюта

-------+------

неконвертируемая? конвертируемая

(замкнутая) ------+----

внутренне ? свободно

----+---

СКВ ? резервная

Конкретнее их трактуют на основе сорита: деньги ? валюта ? СКВ ? резервы. «Внутренне» конвертируемую валюту сначала надо превратить в СКВ для использования в международных расчетах. Наиболее развитой можно считать резервную валюту, которая активно используется в международных расчетах. Резервная валюта ? национальные денежные знаки наиболее развитых стран. К ним относятся доллар США и евро Европейского союза. Сейчас примерно 70% международных денежных расчетов и платежей осуществляют в долларах США.

Платежи

---------+-------

наличными ? билетами ? карточками

--------+------

расчетные? дебетовые? кредитные

Электронизация денежной системы выводит из оборота значительную часть наличных денег (но не вытесняет их полностью). Это позволяет решать много проблем, в том числе уплаты налогов, борьбы с криминальной экономикой, коррупцией, не допускать негативного влияния недостатка наличных денег и т.п. Общая масса бумажных денег в мире оценивается в 10 млн. тон (долларовая масса равна 250 000 тонн). Для обеспечения денежного обращения в мире (на каждый килограмм наличных денег необходимо иметь 10 кг всяких финансовых, бухгалтерских и других документов) требуется не менее 100 млн. т. бумаги. Электронизация денежных отношений является важным прогрессом развития рынка в современных условиях.

Короткий период существования электронных денег привел уже к их многообразию [см.: 7; 113]. Традиционные платежи наличными деньгами сохраняются, но значение их падает. Уже давно в дополнение к ним придуманы различного рода посредники (заменители) - «билеты», которые решают те или иные проблемы, например, «блок билетов» для оплаты транспорта. Заменителями можно считать разные средства (карточки), которые «покупают» за деньги и используют для оплаты разных благ и услуг. Транспортная месячная карточка позволяет законно использовать транспорт или только тому, кто купил ее (если есть на ней фотография), или тому, у кого она имеется (тогда ее могут использовать несколько человек). Такая карточка не определяет величину благ, а правомочна во времени: ее можно совсем не использовать или интенсивно использовать одному или нескольким лицам. Другие аналогичные средства рассчитаны на определенное число потребляемых благ независимо от времени. Последние рассчитаны на определенное количество благ: билет метро на определенное число поездок или телефонная карточка на определенную длительность разговора. Более сложные формы карточек выполняют и иные функции, например дают скидку (дисконт). Дисконтные карточки дают возможность покупать дешевле товары.

Денежные карточки многообразны в зависимости от технологии осуществления денежных отношений на их основе. Дебетовые карточки ? средство получения денег с помощью банкоматов, платежей за счет денег, хранящихся на счете. При предъявлении карточки продают товар, но только после установления связи с банком, эмитировавшим карточку (по телефону или автоматически компьютер устанавливает через модем, и в таком случае на счете покупателя блокируется сумма покупки). Эта сумма перечисляется банком со счета покупателя после прихода чеков магазина. Кредитные карточки обеспечивают покупку товара ее пользователем в течение месяца за счет средств ее эмитента, который открывает для этого кредитный субсчет клиента и устанавливает лимит его кредитования. Расчет осуществляется через месяц пересылкой счета ее пользователю и списанием этой суммы денег с его основного счета в банке. Потеря этих карточек не опасна ввиду возможности блокирования счета при заявлении ее пользователя.

Электронные деньги

------+-----

пластиковые ? «сетевые»

-----+----

«ключи» ? «кошельки»

-----+----

дебетовые ? кредитные

Обычные карточки являются всего лишь «ключом к счету». Более сложной формой можно считать «электронные кошельки», на которых заранее записана определенная сумма денег, которой можно платить сразу в данной или иной валюте при одновременной ее конвертации. Эти заменители денег могут быть потеряны, украдены и т.п.

Карточки

----+---

бумажные ? пластиковые

----+--

просто ? магнитные

----+---

просто ? интеллектуальные

(смарт-карты)

----+---

чиповые? лазерные

В современном мире примерно 300 денежных систем. Большинство денежных знаков не конвертируемо. К свободно конвертируемой валюте (СКВ) относятся денежные системы примерно 20 развитых стран, а статус «резервных» имеют доллары США, евро, швейцарские франки, японские иены и фунт стерлингов Великобритании.

Возникновение денег привело к превращению обращения в торговлю товарами. На этой основе рыночная экономика стала включать в себя не только товарные, но и товарно-денежные и даже чисто денежные отношения. Распространение денег привело к третьему крупному общественному разделению труда ? отделению торговли от материального производства, появлению сословия купцов. Возникновение денег привело к тому, что все приобрело цену, а поэтому возникли различные формы цены: такса, тарифы, взятка, жалование, калым (цена невесты по мусульманскому обычаю), пошлина, процент и т.д.

В статистике развитых стран к деньгам относят не только наличные, но и разные формы ценных бумаг. Обычно выделяют четыре группы денег, называя их агрегатами. Их обозначают первой буквой от английского слова monеy ? M и Л ? ликвидность (смотри следующую страницу):

--------------------- М1 ? наличные деньги, текущие(чековые) ¦ ---------------- ¦ счета; ¦ ¦ -------------¦ ¦ М2-помимо М1 включают сберегательные

¦ ¦ ¦ ------- ¦¦ ¦счета, срочные вклады до 100 тыс. дол., ¦ ¦ ¦ L-М1---- ¦¦ ¦ депозиты, некоторые акции; ¦ ¦ L----М2-------¦ ¦ ¦ L------М3-------- ¦ М3 - включают М2 и другие типы счетов L---------Л----------- Л ? самое широкое определение денежных ресурсов, включающее некоторые облигации, векселя и др.

Иначе эти формы денег можно показать следующим образом:

Деньги

----------+-------

наличные ? вклады на счетах

---------+--------

чековые ? безчековые

-------+------

сберегательные ? «срочные»

----+---

«мелкие»? крупные

L------T---------- (до 100 тыс. (более 100 тыс.

М1 долларов) долларов)

L--------------T-----------------

М2 L-------------T---------------------------------

М3

Банкноты служат 7-12 месяцев в среднем. Затем их заменяют. За год центральный банк России уничтожает банкнот на 100 млрд. рублей. Ежегодно вся наличная масса обращается примерно 5 раз или один оборот за 2,4 месяца. На каждого гражданина приходится примерно в Великобритании 670 долларов, во Франции 800 долларов, в России 60 долларов.

Наличные деньги (бумажные и монеты) обеспечивают 1% товарооборота развитых стран. Различают много иных форм денег: «дорогие» и «дешевые», «горячие», кредитные, «параллельные» и т.п.

Рынок ? система разных типов отношений: безденежных, денежных, чековых, кредитных и т.п. Экономичность их осуществления не одинакова. Бартерные отношения ? самые дорогие. Необходим специальный их анализ с этой точки зрения.

БУТАФОРСКИЕ деньги распространены в некоторых странах, прежде всего в Азии. Они возникли на основе развития обычаев похорон и пожертвований умершим. В могилу клали и настоящие сокровища (как это было в древнем Египте при захоронении фараонов). В гробнице древнеегипетского фараона Тутанхамона обнаружено золотых изделий весом более тонны. Когда появились монеты, то клали монеты. Была даже специальная монета для мертвых. Появление бумажных денег привело к тому, что их стали класть в гроб, а потом и чеки. Это, естественно, было накладно. В дополнение к этому были изобретены специальные ритуальные деньги (имитационные денежные знаки) ? бутафорские («деньги для мертвых»), которые сжигают на могилах или по праздникам. Эти деньги имеют цену, то есть они продаются как товар. К бутафорским деньгам относятся и другие имитационные денежные знаки.

1.1.9.

<< | >>
Источник: А.Г. Войтов. Экономика. Общий курс. 2003

Еще по теме ФУНКЦИИ ДЕНЕГ:

  1. Функции денег В экономике деньги выполняют три функции: средства обращения, меры сто- имости и
  2. 6.1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ТЕОРИИ ДЕНЕГ
  3. 3. Функции денег
  4. 16. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
  5. 1. Функции денег
  6. 8.2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
  7. 5.1. Определение и функции денег
  8. Другие функции денег
  9. Сущность и функции денег
  10. Каковы сущность и функции товарных денег?
  11. Вопрос 26 Деньги: сущность и функции. эволюция денег
  12. 1. Деньги и их функции. Виды денег. Денежные агрегаты
  13. 19.1 Сущность и функции денег. Спрос на деньги и их предложение. Равновесие на денежном рынке
  14. Уравнение количественной теории денег. Эмиссия денег и ее последствия
  15. 36. СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ. РАВНОВЕСИЕ НА РЫНКЕ ДЕНЕГ
  16. 2.5. Теория денег Кейнса в обосновании политики регулируемых денег в Англии
  17. Количественная теория денег, рассмотренная нами в предыдущей главе, объясняет, как предложение денег вли- яет на